Quando falamos sobre invalidez, é crucial entender as diferenças entre invalidez total e permanente e invalidez parcial, especialmente ao considerar a proteção oferecida pela seguradora que deseja contratar. Vamos explorar como os seguros lidam com cada um deles.
O que é Invalidez Total e Permanente?
Invalidez Total e Permanente refere-se a uma condição em que o indivíduo está completamente incapacitado de realizar qualquer atividade laboral e essa condição é definitiva, sem perspectiva de melhora. Em termos simples, a pessoa não pode voltar a trabalhar em nenhuma profissão ou função, e essa incapacidade é considerada permanente.
Exemplos incluem:
- Perda de ambas as pernas ou braços.
- Cegueira total.
- Condições neuromusculares graves que impedem qualquer tipo de movimento.
Para que a invalidez seja considerada total e permanente, geralmente é necessário passar por uma avaliação médica rigorosa. Os seguros costumam exigir relatórios detalhados de especialistas e exames para confirmar essa condição. A seguradora pode até mesmo solicitar avaliação por médico contratado por ela, para uma avaliação e diagnóstico mais preciso.
O que é Invalidez Parcial?
Invalidez Parcial, por outro lado, refere-se a uma incapacidade que limita a capacidade de uma pessoa de realizar certas atividades ou funções, mas não a impossibilita totalmente de trabalhar ou de realizar atividades cotidianas. A pessoa pode ser capaz de desempenhar algumas funções ou atividades com adaptações ou assistência.
Exemplos incluem:
- Perda de um dedo ou parte de um membro.
- Redução significativa da mobilidade em um membro.
- Perda parcial da audição ou visão.
A invalidez parcial pode ser temporária ou permanente, mas o impacto é menor comparado à invalidez total e permanente. A avaliação para invalidez parcial também é realizada por profissionais de saúde e pode incluir a análise da capacidade funcional da pessoa.
Como o Seguro lida com cada tipo de invalidez?
Os seguros, especialmente os de vida e de acidentes pessoais, abordam a invalidez de maneiras diferentes para cada tipo.
Segue uma visão geral de como esses seguros costumam lidar com invalidez total e permanente em comparação com a invalidez parcial:
Invalidez Total e Permanente:
- Cobertura Completa: Seguros de vida e de acidentes pessoais geralmente oferecem uma cobertura mais robusta para invalidez total e permanente. Em muitos casos, a apólice pode pagar um valor integral do capital segurado ou uma indenização significativa.
- Aposentadoria por Invalidez: Algumas apólices podem incluir uma forma de “aposentadoria por invalidez”, garantindo uma renda mensal para o segurado.
- Processo de Reclamação: O processo para reivindicar uma indenização por invalidez total e permanente pode ser complexo e exigir uma documentação médica extensa para comprovar a gravidade e permanência da condição.
Invalidez Parcial:
- Cobertura Proporcional: A indenização para invalidez parcial é geralmente proporcional ao grau de incapacidade. Por exemplo, a perda de um membro pode resultar em um pagamento parcial do capital segurado, com base em uma tabela específica definida na apólice.
- Ajuste de Benefícios: Em alguns casos, a apólice pode oferecer benefícios adicionais ou ajustados para ajudar com a reabilitação ou adaptação, dependendo da gravidade da invalidez parcial.
- Processo de Reclamação: A documentação necessária para invalidez parcial pode ser menos extensa, mas ainda requer avaliação médica para determinar o grau de incapacidade.
O importante é entender o que foi contratado, para dar entrada na regulação certa, cada seguradora cobre um tipo de risco, ou até mesmo os dois, porém é essencial ter ciência dessa contratação para não ter problemas na hora da regulação.
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